Rachat de crédit surendettement Colmar

novembre 4, 2019 2:53 Publié par Laissez vos commentaires


Les emprunteurs résidant à Colmar qui souhaitent simplifier la gestion de leur budget au quotidien tout en prévenant l’endettement excessif cherchent souvent à restructurer leurs dettes. Cette solution s’avère pertinente lorsqu’on a plusieurs crédits à rembourser alors qu’on est en face d’une baisse de ressources due à un aléa de la vie ou autres raisons. Le rachat de crédit surendettement Colmar permet également aux souscripteurs de bénéficier d’une trésorerie additionnelle sans augmenter davantage leur endettement. Zoom sur le fonctionnement de ce montage financier.

L’endettement excessif est d’abord une situation difficile à vivre au quotidien. Elle peut affecter non seulement les ménages et particuliers qui recourent à différents crédits, mais aussi les sociétés, les villes, les communes etc. A titre d’exemple, la ville de Colmar affiche un encours de dettes de 76 197 000 € pour l’année 2017, soit 1 062 € par habitant, alors que la dette moyenne nationale par habitant est de 962 €. Ces dettes sont dues entre autres à des projets de valorisation de son centre ancien, du renouvellement du quartier de la Montagne Verte. La ville peut se désendetter au bout de 4 ans et 3 mois en puisant à son épargne et aux impôts payés par les habitants. Ce qui n’est pas le cas pour les emprunteurs surendettés. En effet, quelle que soit la raison de la hausse du taux d’endettement de ces derniers, ils doivent envisager au plus vite le redressement de leur situation financière sinon ils peuvent encourir le fichage FICP ou d’autres mesures plus drastiques comme la saisie immobilière pour les propriétaires.
Le rachat de crédit surendettement Colmar est la solution la plus courante pour les emprunteurs ayant cumulé 2 ou plus de 2 crédits et dont le finance est mis à mal par un accident de la vie tel que le licenciement, le divorce, la naissance d’un enfant, la mort du conjoint… Ce montage financier permet d’adapter le montant de ses mensualités à ses revenus. L’emprunteur sollicite un organisme financier ou un établissement bancaire qui peut consolider ses dettes encours en une seule. Les prêts consos, crédit immobilier, prêt travaux, LOA, crédits renouvelables…. peuvent être tous regroupés au sein du même dossier. La banque permet même au candidat au rachat d’y intégrer le montant de ses découverts bancaires, ses factures non payées de loyer, de gaz, d’électricité… En effectuant ce regroupement de dettes, la banque racheteuse paie souvent l’indemnité de remboursement anticipé. Les anciens prêts en cours seront alors remplacés par un nouveau prêt avec une unique mensualité réduite jusqu’à 60 %, un taux d’intérêt renégocié et une durée de remboursement allongée. La renégociation du taux d’intérêt est laissée aux soins du courtier en rachat de crédit surendettement Colmar. Un bon courtier peut dénicher le taux d’intérêt le plus compétitif de ce montage. Quant à l’étalement de la durée de remboursement, cet aménagement du crédit permet d’amortir les mensualités tout en permettant à l’emprunteur de retrouver son pouvoir d’achat.
Cette technique bancaire est également une solution possible pour bénéficier d’une somme d’argent allouée ou non à un projet spécifique. Le montant de cette enveloppe optionnelle ne dépasse pas 15 % à 20 % du coût global de l’opération. La banque peut octroyer cette trésorerie en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur et de la garantie qu’il peut apporter. Cette liquidité peut servir pour le financement des travaux à faire dans son bien immobilier, s’il est propriétaire, ou pour le financement de l’achat d’un véhicule, d’un mariage, d’un voyage… Elle n’exige pas de paiement de frais de dossier ni d’assurance-emprunteur. Elle bénéficie du même taux renégocié du rachat et de la mensualité adoucie de l’opération car elle sera intégrée dans ce dossier.
Remarque : si les dettes de l’emprunteur excèdent 200 000 euros ou s’il souhaite une trésorerie plus conséquente que le plafond de 15 %, il optera pour le rachat de crédit hypothécaire. Cet emprunt est associé à une garantie patrimoniale.

D’abord, la plupart des profils emprunteurs peuvent faire cette demande de restructuration de prêt, qu’il soit propriétaire, locataire, personne hébergée à titre gratuit, salarié, TNS, profession libérale, retraité etc. Pour monter un dossier de regroupement de dettes, les candidats à cette opération ont deux possibilités :

  • ils effectuent directement la recherche d’une banque qui peut regrouper leurs dettes
  • ils passent par le service d’un courtier spécialisé en rachat qui est apte à dénicher pour eux le montage avec les meilleures conditions de remboursement.

La première solution est envisageable si le souscripteur possède des bonnes notions de ce secteur de refinancement. Il peut trouver un organisme financier qui accepte de racheter ses dettes, mais ce montage peut lui revenir très cher. En effet, la mise en concurrence des taux d’intérêt sur le marché, la négociation des différents frais inhérents à ce montage sont indispensables si l’on souhaite réduire le coût de cette opération complexe et éviter la spirale de surendettement. Les banques rejettent certains dossiers compliqués avec un taux d’endettement dépassant 40 %, un reste à vivre insuffisant etc. Ce qui donne peu de chances à ces emprunteurs sauf s’ils passent par un courtier en rachat de crédit surendettement Colmar qui peut défendre leur dossier auprès de banques partenaires.
Les avantages du recours à un courtier sont le gain financier ainsi que l’optimisation de ses chances d’accéder à ce refinancement. On peut mentionner aussi le gain du temps car au lieu de faire le tour des organismes financiers, le candidat à cette opération a seulement à contacter ce professionnel de courtage pour obtenir en un minimum de temps une proposition de rachat adaptée à ses besoins et à son budget.
De plus, le recours à un courtier n’est pas payant sauf si le souscripteur accepte définitivement la proposition de rachat de l’intermédiaire en opérations bancaires.

En tant que mandataires non exclusifs des banques, c’est-à-dire, courtiers bénéficiant de plusieurs mandats des banques partenaires, nous avons plus d’une trentaine d’années dans ce secteur. Cette longue expérience nous a permis de conclure des ‘innombrables dossiers de rachat et de soulager les problèmes financiers de nombreux emprunteurs. Pour nous contacter directement, les emprunteurs peuvent soit passer par la page contact de notre site, soit réaliser une simulation de rachat avec l’outil de simulateur en haut de ce site. Ce simulateur gratuit et sans engagement les aide non seulement à prévisualiser le coût de cette opération mais à obtenir aussi une proposition de regroupement de dettes s’ils sont éligibles à ce montage. Toutes les informations saisies dans le formulaire sont complètement confidentielles. Elles servent uniquement à orienter les emprunteurs vers la banque qui peut restructurer leurs dettes. S’ils peuvent prétendre à cette sortie d’endettement, ils disposent d’1 à 2 mois pour retourner l’offre de rachat à la banque qui l’a émise. Le rachat de crédit surendettement Colmar sera ensuite effectif après le délai de rétractation de 10 ou de 14 jours indiqué par la loi. Enfin, notons que nos frais de commissions sont indiqués dans l’offre de rachat.




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